Просроченную задолженность по кредитам имеют огромное количество заемщиков. Поэтому 01.10.2015 года были приняты поправки в Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», предусматривающие возможность признания банкротом физического лица. Но из-за короткого срока действия законодательных изменений граждане не всегда понимают сути данной процедуры, для проведения которой требуются соблюдение определенных условий.
Последствия признания лица банкротом
Для инициирования процедуры банкротства в арбитражном суде возможно в случае:
1.Сумма долга более 500 тысяч рублей;
2.Не менее трех месяцев не вносились ежемесячные платежи по кредиту.
В процессе дела о банкротстве должнику запрещается:
1.Заключение сделок купли-продажи;
2.Дарение собственного имущества;
3.Пользование банковскими счетами и открытие новых счетов;
4.Выезд за границу.
Сумма долга в момент обращения в суд фиксируется, благодаря этому прекращается начисление процентов, что является большим плюсом.
Кредитор может остаться без компенсации, если заемщик не имеет имущества для реализации. Тогда долг списывается полностью. Но кредитная история должника будет испорчена, а также банкротство запрещает занимать руководящую должность не менее 3 лет.
При реализации совместного имущества, муж(жена) должника получает компенсацию стоимости принадлежавшей ему доли.
Стадии процедуры банкротства
Для получения статуса банкрота физическому лицу потребуется от 8 до 12 месяцев, а так же понести расходы более 50 тысяч рублей. Прежде всего, следует составить подробное заявление, указав размер долга и причины его неуплаты. Подтвердить необходимыми документами и внести пошлину, размер которой составляет 6000 рублей.
Обязательным условием является участие финансового управляющего, который является посредником между судом, заемщиком и кредитором. Управляющий назначается судом или должник может указать на определенную организацию самостоятельно. На депозит суда переводятся 25 тысяч рублей за услуги финансового управляющего.
После признания банкротства, суд выносит решение о реструктуризации суммы долга или продажи имущества с торгов. При этом судом учитываются финансовые возможности неплательщика. До признания лица банкротом, может быть заключено мировое соглашение с возможностью отсрочки.
Когда продажа не покрыла сумму долга, то остаток списывается. То есть для должника процедура банкротства является способом избавиться от долгов, а для кредитора истребовать выплату займа.
Статистика банкротства физических лиц
Данные Единого федерального реестра за 2018 год показывают, что физические лица чаще стали прибегать к процедуре банкротства. Причем если ранее такой возможностью воспользовались чаще обеспеченные должники, то сейчас более 70% заемщиков те к которым невозможно применить реструктуризацию и нечего продать. Поэтому заявления чаще подают сами должники. Следовательно, банкротство физических лиц это реальная возможность решения проблем с кредиторами.
- Подача заявления в арбитражный суд.
- Первое собрание кредиторов, на котором выбирается дальнейшая стратегия.
- Наблюдение. На данном этапе назначается должность временного управляющего. В
ходе данной процедуры компания не может осуществлять какие-либо сделки, связанные с отчуждением имущества, без согласия временного управляющего. Больше у юрлица не могут создаваться филиалы и представительств, юрлицо не может учреждать другие юрлица. Наблюдение направлено на анализ сделок компании и поиска путей выхода из сложившейся ситуации. Разыскиваются все кредиторы и подсчитывается задолженность на основе отчетности. По результатам наблюдения может быть вынесено решение об актуальности финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства. - Финансовое оздоровление. Эта процедура также направлена на восстановление платежеспособности. Реструктуризируются все долги, назначается особый график выплат. Арбитражный суд назначает административного управляющего, который анализирует отчеты. Финансовое оздоровление обычно растягивается на 1.5-2 года.
- Внешнее управление. Суд назначает внешнего управляющего, он составляет план работы, который смог бы восстановить платежеспособность должника. Могут выпускаться ценные бумаги для привлечения финансов. Продается все имущество которое не требуется для деятельности предприятия. Возможно и вовсе перепрофилирование производства. Проводится инвентаризация имущественного комплекса.
- Конкурсное производство. Завершающая стадия банкротства, при которой ликвидация является лишь вопросом времени, платежеспособность уже не восстановить. Суть заключается в максимальном удовлетворении кредиторов. Все аресты на имущество снимаются, руководитель увольняется, пени по долгам не начисляются. Главным элементом является конкурсная масса – всё имущество компании. Далее имущество реализуется с торгов, требования удовлетворяются в порядке очередности.
На любом этапе банкротства может быть заключено мировое соглашение. Оно заключается в реструктуризации долгов. Соглашение обсуждается на собрании кредиторов, чтобы все были удовлетворены. На собрании выделяется лицо, которое подпишет соглашение от имени всего собрания. После его подписания процедура банкротства закрывается. После завершения процедуры банкротства все сотрудники увольняются, а собственники имущества могут заниматься другим видом деятельности, так как они только теряют свои инвестиции.